เข้าสู่ช่วงสิ้นปี หลายคนเริ่มมองหากองทุน RMF, SSF เพื่อช่วยวางแผนภาษี โดยลักษณะสำคัญของกองทุน RMF (Retire Mutual Fund) ปัจจุบันไม่มีการกำหนดขั้นต่ำ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนแต่ต้องไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาท เงื่อนไขขายคืนได้เมื่ออายุ 55 ปี และต้องลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี (หยุดลงทุนได้ไม่เกิน 1 ปี) ขณะที่กองทุน SSF (Super Saving Fund) ลงทุนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 200,000 บาท สามารถขายคืนได้เมื่อครบ 10 ปี (วันชนวัน)
ทั้งนี้ วงเงินซื้อกองทุน RMF, SSF และเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท
การเลือกกองทุน RMF,SSF ไม่ใช่ว่าเลือกกองอะไรก็ได้ เพราะประโยชน์จากการซื้อ RMF, SSF นอกจากการลดหย่อนภาษีแล้ว ต้องไม่ลืมเรากำลังลงทุนในกองทุน ซึ่งอาจสร้างผลกำไร (https://www.bangkokd.com/the-dow-jones-drops-146-51-points-fears-the-fed-will-raise-interest-rates-for-a-long-time/)หรือขาดทุนได้เช่นกัน การเลือกกองทุน RMF, SSF ที่ไปลงทุนในกองที่ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนย่อมต่ำ แต่หากลงทุนในกองทุนหุ้นที่มีการเติบโตได้ดีอย่างกลุ่มโครงสร้างพื้นฐาน กลุ่มคมนาคม กลุ่มสื่อสาร กลุ่มนวัตกรรม และ กลุ่ม Healthcare ผลตอบแทนอาจสูง แต่ก็มีความเสี่ยงที่ต้องประเมินเช่นกัน
ในกรณีการเลือกลงทุนในกองทุน RMF, SSF แล้วผลประกอบการไม่เป็นดังคาด นักลงทุนสามารถสลับกองในหมวดเดียวกัน อย่าง RMF ด้วยกัน หรือ SSF ด้วยกันได้ (โปรดศึกษาจากหน่วยงานที่เลือกซื้อ) ทั้งนี้ ผู้ที่เลือกซื้อ RMF, SSF ในปี 65 ต้องแจ้งความประสงค์ด้วยตนเองเพื่อขอใช้สิทธิยกเว้นภาษีเงินได้กับบริษัทจัดการกองทุนที่เลือกซื้อตามประกาศใหม่จากกรมสรรพากร
ในขณะที่โลกการลงทุนมีหลากหลายผลิตภัณฑ์ให้เราได้เลือก RMF, SSF ก็เป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่นอกจากสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนแล้ว ยังสามารถกระจายการลงทุนแบบ DCA เพื่อสะสมเงินออมได้อีกด้วย วันนี้ "Wealth Me Please" จะพาทุกคนไปพูดคุยกับ นางสาวอรพรรณ บัวประชุม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ BF Knowledge Center บลจ. บัวหลวง ที่จะมาแนะนำวิธีเลือกกองที่น่าสนใจกับ "RMF, SSF คนทั่วไปเลือกซื้อยังไง!?" ให้ทุกคนได้เตรียมตัววางแผนภาษีสิ้นปีนี้กัน
ทั้งนี้ รายการ "Wealth Me Please" จะนำข้อมูลความรู้ด้านการเงินและการลงทุน ผ่านมุมมองของผู้เชี่ยวชาญหลาย ๆ ท่านนำมาต่อยอดช่วยสร้างความมั่งคั่งได้ด้วยตัวเอง พบกันทุกวันอังคารที่ https://youtube.com/c/InfoQuestNews
https://youtu.be/Bxn2S9UqApo